Модель селф-фандинг (self-funding) или самофинансирование — это возможность оплачивать только те медицинские услуги, которыми сотрудники воспользовались. Такое страхование более популярно на Западе: на рынке корпоративной медицины в США селф-фандинг занимает более 60%. Именно такую страховку предлагают своим сотрудникам Pinterest, Zendesk и другие компании.

Компания BestDoctor в 2016 году первой в России предложила селф-фандинг корпоративным клиентам. Сегодня по этой модели медицинское обслуживание получают сотрудники Модульбанка, Ostrovok.ru, ivi, Нетологии, Эвотора и десятка других компаний.

Селф-фандинг — альтернативная модель медицинского страхования. Основной принцип медицинского обслуживания по модели селф-фандинг — работодатель оплачивает только те услуги, которые фактически были оказаны сотрудникам. Оставшийся бюджет, за вычетом стоимости услуг провайдера, либо возвращается на счет компании, либо резервируется на случай, если одному из сотрудников потребуется дорогостоящее лечение.

Некоторые компании не покупают своим сотрудникам полисы ДМС, а заключают контракт с определённой клиникой. Этот вариант также подразумевает оплату только за фактически оказанные медицинские услуги.

При заключении прямого контракта компании не нужно оплачивать услуги страховой или провайдера. В то же время, отсутствие посредника приводит к тому, что на HR и бухгалтерию ложится дополнительная нагрузка: нужно заниматься документооборотом и решать все возникающие проблемы. Поэтому прямой контракт с клиникой не подходит для крупных компаний, где количество счетов и направлений может быть значительным.

К тому же, если в вашей компании не работают эксперты или врачи, вы рискуете переплатить: в список услуг или назначений могут включить то, что на самом деле не требуется, а вы этого не заметите.

Вы платите меньше, потому что оплачиваете только реально оказанные медицинские услуги. Помимо этого, вы можете оптимизировать бюджет в долгосрочной перспективе, потому что будете понимать, чем чаще всего болеют ваши сотрудники и какие профилактические меры можно принять, чтобы сократить заболеваемость.

Провайдер, который организовывает медицинское обслуживание по модели селф-фандинг, никак не зарабатывает на той части бюджета, которая тратится на лечение: он получает только фиксированную комиссию за свои услуги.

Это значит, что он не заинтересован в том, чтобы навязывать лишние услуги (как если работать напрямую с клиникой), и при этом не заинтересован в том, чтобы клиенты ходили в клиники как можно меньше (как в случае со страховой). Провайдер заинтересован только в том, чтобы клиент вернулся к нему на следующий период, то есть чтобы он остался доволен качеством услуг.

Точную сумму назвать сложнее, чем при покупке полисов ДМС: она зависит от количества и состава сотрудников, а также от того, как часто и по каким поводам они обращаются в клинику.

Например, в BestDoctor мы прогнозируем медицинский бюджет, опираясь на ряд характеристик:

Крупные компании, которые выбирают модель селф-фандинг, значительно сокращают расходы. Например, фармацевтический дистрибьютор «Пульс» делится такими цифрами: стандартные медицинские страховки ДМС для всех сотрудников обходились в 35 миллионов рублей. Переход на селф-фандинг сократил эту сумму до 14 миллионов.

HR-директор сервиса Mamba Алёна Никонова также отмечает снижение расходов на медицинское обслуживание: «Спустя четыре месяца использования BestDoctor я вижу, что корпоративная медицина стала обходиться компании примерно на 30% дешевле. Это значит, что раньше бюджет был раздут, хотя сервисная составляющая была хуже. BestDoctor работает оперативно и всегда идет на встречу, в отличие от бюрократических гигантов, от которых порой приходится ждать ответа неделями».

1. Мы проанализируем состав коллектива вашей компании и определим оптимальный бюджет на год. После этого совместно подберем программу медицинского обслуживания.
   
2. Вы сразу переводите на наш счёт бюджет на год и оплачиваете фиксированную комиссию.
   
3. Если у застрахованного сотрудника возникает необходимость обратиться к врачу, он обращается к нам, и наши операторы службы поддержки направляют его в клинику. Ваши сотрудники также могут получить удалённую консультацию и проверить назначенное лечение.
   
4. Ежемесячно вы будете получать отчет, в котором отражены сумма, израсходованная на медицинские услуги, перечень услуг и остаток.
   
5. В конце года оставшиеся средства вернутся на ваш счёт.
   

Также их можно зарезервировать на случай, если кому-то из сотрудников понадобится дорогостоящее лечение. Или их можно инвестировать в превентивную медицину, например, провести вакцинацию сотрудников.

Нет. Селф-фандинг не подходит небольшим компаниям, в штате которых менее 50 человек: в этом случае сложно предсказать расходы на медицинское обслуживание и риски выше. Поэтому стандартная программа ДМС может оказаться выгоднее.

По статистике в США только 8% компаний с численностью от 3 до 49 сотрудников используют страхование по модели селф-фандинг. При этом если в компании от 200 до 999 сотрудников, то селф-фандинг выбирают уже 48% работодателей. А среди крупных корпораций с численностью более 1000 человек 80% страхуются по модели селф-фандинг.

Готовы создавать здоровое будущее вместе?